Wystawiłeś fakturę z 60-dniowym terminem płatności, a Twoi dostawcy oczekują zapłaty już za 14 dni. Znasz to uczucie? To nie Ty jesteś złym przedsiębiorcą – to naturalne wyzwanie, z którym mierzy się dziś większość polskich firm. Według danych Polskiego Związku Faktorów, średni termin płatności faktur w Polsce wynosi około 47 dni, podczas gdy koszty bieżące trzeba pokrywać znacznie szybciej. Jeśli borykasz się z problemem płynności mimo rosnącej sprzedaży, faktoring może być rozwiązaniem, które odmieni funkcjonowanie Twojej firmy.

Co to jest faktoring i jak działa?

Faktoring to usługa finansowa, która pozwala Ci szybko otrzymać pieniądze za wystawione faktury – jeszcze zanim Twoi kontrahenci je opłacą. Mechanizm jest prosty:

Krok 1: Dostarczasz towar lub usługę klientowi i wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności (np. 30, 60 lub 90 dni).
Krok 2: Przekazujesz tę fakturę firmie faktoringowej, która wypłaca Ci nawet do 90% jej wartości już w ciągu 24-48 godzin.
Krok 3: Kiedy Twój klient opłaci fakturę, otrzymujesz pozostałe 10% pomniejszone o niewielką prowizję za usługę.

Dzięki temu nie musisz czekać tygodniami na środki – możesz je przeznaczyć na dalszy rozwój, zakup materiałów czy wypłaty dla pracowników.

Dlaczego polskie firmy coraz częściej wybierają faktoring?

Rynek faktoringu w Polsce dynamicznie rośnie. W 2024 roku wartość obrotów faktoringowych przekroczyła 320 miliardów złotych, a prognozy wskazują na dalszy wzrost w nadchodzących miesiącach. To pokazuje, że coraz więcej przedsiębiorców dostrzega realne korzyści tego rozwiązania, szczególnie w obliczu zmiennej sytuacji gospodarczej.

Główne zalety faktoringu:

Natychmiastowa poprawa płynności finansowej
Nie czekasz 30, 60 czy 90 dni na pieniądze. Otrzymujesz środki praktycznie od razu, co pozwala Ci swobodnie planować wydatki i reagować na pojawiające się okazje biznesowe.

Możliwość przyjmowania większych zleceń
Często najcenniejsze kontrakty wiążą się z długimi terminami płatności. Dzięki faktoringowi możesz przyjąć duże zamówienie od dużego kontrahenta, nie martwiąc się o dziurę w budżecie.

Brak dodatkowego zadłużenia
W przeciwieństwie do kredytu, faktoring nie jest pożyczką. To sprzedaż Twojej należności, więc nie zwiększasz zadłużenia firmy w bilansie – co jest ważne przy ubieganiu się o inne formy finansowania w przyszłości.

Oszczędność czasu na windykacji
Wiele firm faktoringowych przejmuje również obsługę należności, co oznacza, że nie musisz sam upominać się o płatności. To ogromna oszczędność Twojego czasu.

Dla kogo faktoring będzie najlepszym rozwiązaniem?

Faktoring sprawdza się szczególnie w branżach, gdzie wydłużone terminy płatności są standardem. Jeśli prowadzisz firmę działającą w którymś z poniższych sektorów, faktoring może być odpowiedzią na Twoje problemy z płynnością:

  • Produkcja i dystrybucja towarów
  • Usługi transportowe i spedycyjne
  • Agencje reklamowe i marketingowe
  • Firmy budowlane i wykonawcze
  • Hurtownie i sieci handlowe
  • Dostawcy do sieci detalicznych

Warto jednak pamiętać, że faktoring działa najlepiej, gdy Twoi klienci to wiarygodne firmy z dobrą historią płatności. Firmy faktoringowe analizują bowiem wiarygodność Twoich kontrahentów, a nie Twoją sytuację finansową.

Faktoring w praktyce – przykład z życia wzięty

Wyobraź sobie, że prowadzisz firmę produkującą opakowania. Właśnie podpisałeś kontrakt na 200 000 zł z siecią handlową, która płaci faktury po 60 dniach. Potrzebujesz jednak już teraz 150 000 zł na zakup surowców i wypłaty dla pracowników.

Bez faktoringu musiałbyś pożyczyć pieniądze (i płacić odsetki) albo odmówić realizacji zlecenia. Z faktoringiem otrzymujesz 180 000 zł (90% wartości faktury) w ciągu dwóch dni. Realizujesz zamówienie, pokrywasz koszty i rozwijasz firmę. Po 60 dniach, gdy klient zapłaci, otrzymujesz pozostałe środki minus niewielką prowizję.

Jak wybrać odpowiednią firmę faktoringową?

Rynek usług faktoringowych w Polsce oferuje dziesiątki rozwiązań. Obecnie przedsiębiorcy mają do wyboru zarówno tradycyjne instytucje finansowe, jak i nowoczesne platformy fintech oferujące faktoring online. Kluczowe kryteria wyboru to:

  • Szybkość wypłaty środków – najlepsze firmy przelewają pieniądze w kilku godzin.
  • Przejrzystość kosztów – unikaj ukrytych opłat, wszystko powinno być jasno zapisane w umowie.
  • Elastyczność – czy możesz faktorować pojedyncze faktury, czy musisz przekazać wszystkie należności?
  • Wsparcie eksperckie – dobra firma faktoringowa to także partner biznesowy, który pomoże Ci zarządzać przepływami.

PragmaGO – faktoring dostosowany do potrzeb Twojej firmy

Jeśli szukasz sprawdzonego partnera w zakresie faktoringu, warto rozważyć współpracę z PragmaGO – jednym z częściej wybieranych faktorów przez polskie małe i średnie przedsiębiorstwa. Firma oferuje szybkie finansowanie faktur, konkurencyjne warunki oraz intuicyjną platformę online, która ułatwia zarządzanie należnościami.

PragmaGO wyróżnia się indywidualnym podejściem do każdego klienta i elastycznymi rozwiązaniami dopasowanymi do specyfiki różnych branż. To rozwiązanie, które warto sprawdzić, jeśli zależy Ci na sprawnej obsłudze i profesjonalnym wsparciu.

Postaw na rozwój, nie na oczekiwanie

Faktoring nie jest już egzotycznym narzędziem finansowym – to standard dla firm, które chcą się dynamicznie rozwijać, nie tracąc płynności. Dzięki szybkiemu dostępowi do środków możesz skupić się na tym, co naprawdę ważne: zdobywaniu klientów, rozwijaniu oferty i budowaniu silnej pozycji na rynku.

Nie pozwól, by wydłużone terminy płatności ograniczały potencjał Twojej firmy. Faktoring to rozwiązanie, które może odmienić Twoje codzienne zarządzanie finansami i otworzyć drzwi do nowych możliwości biznesowych.

Artykuł sponsorowany