Pośrednictwo finansowe - czy to się opłaca?

Usługi pośrednika finansowego - argumenty za i przeciw. Rola pośrednictwa

Praca pośrednika finansowego w pierwszej kolejności polega na dotarciu do jak największej ilości osób, z produktami instytucji finansowych. Poprzez rozmowę z klientem, ustala on jego zapotrzebowanie finansowe, a w dalszej kolejności dobiera do jego potrzeb najodpowiedniejszy produkt. Za każdą podpisaną z klientem umowę pożyczki, ubezpieczeniową, funduszu inwestycyjnego, prowadzenia rachunku bankowego, kredytu, lokaty, przedstawiciel finansowy dostaje od właściciela produktu – a nie od klienta - wysoką prowizję. Skraca to do minimum proces kupna produktów finansowych. Pośrednicy są doradcami finansowymi, inwestycyjnymi i ubezpieczeniowymi, są także łącznikami pomiędzy potencjalnymi odbiorcami produktów finansowych a instytucjami finansowymi. Dzięki nim, można otrzymać dużo korzystniejsze warunki umowy kredytowej bądź lokaty. Co ważne, mogą przysłużyć się do pozytywnej opinii banku, w przypadku klientów z najwyższej grupy ryzyka.

Korzystanie z ich usług pośrednictwa finansowego, może być katastrofalne w skutkach. Nieuczciwy bowiem pośrednik finansowy, może kierować się własnymi względami finansowymi i nakłaniać do kupna usług niekoniecznie korzystnych dla klientów. Z reguły, im droższy produkt, tym większa prowizja dla pośrednika. Przy samodzielnym zapoznaniu się z ofertami banków, ryzyko nietrafionej inwestycji znacznie się zmniejsza. Dlatego też, jeżeli posiada się zdolność kredytową lub odłożoną znaczną kwotę oszczędności i dysponuje się duża ilością wolnego czasu, lepiej samodzielnie przejrzeć oferty banków i wybrać najodpowiedniejszy dla [siebie produkt bankowy|kredyt, lokatę, fundusz inwestycyjny lub ROR.